Аналитика и статьи

Чтобы избежать массовых неплатежей в случае дальнейшей девальвации рубля, банки будут вынуждены реструктурировать долларовые кредиты в рублевые либо реализовывать залоги. В дальнейшем из-за ситуации на рынке труда платежеспособность заемщиков будет только ухудшаться, прогнозируют эксперты. 

Коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» исследовало, 
как повлиял рост курса доллара к рублю на способность заемщиков 
обслуживать валютные кредиты. Исследование, проведенное на основе 
опроса 168 специалистов по взысканию долгов, каждый из которых 
обслуживает около 1 тыс. дел, показало, что 11% должников по 
долларовым кредитам отказываются погашать задолженность из-за 
повышения суммы ежемесячного платежа. "С июля курс доллара к рублю 
вырос более чем на 19%,— поясняет генеральный директор «Секвойи» 
Елена Докучаева.— Соответственно, минимальный ежемесячный платеж 
по долларовому кредиту увеличивается на соответствующую сумму". С 
такой оценкой согласны в коллекторском агентстве АКМ. "Раньше 
коллектор составлял график погашения задолженности, и проблема в 
итоге решалась,— говорит замгендиректора АКМ Александр Щербаков.— 
Сейчас задержки с выплатой возникают даже у тех, кому осталось 
произвести по этому графику один-два платежа". Из заемщиков, с 
которыми работает АКМ, 10% отказываются погашать валютные долги, 
ссылаясь на курсовую разницу. 


Одновременно с ростом числа неплатежей по валютным кредитам 
коллекторы отмечают и увеличение досрочного погашения по таким 
ссудам. По данным исследования, около 18% должников стремятся 
досрочно погасить долг, чтобы снизить риски дальнейшего повышения 
затрат на кредит из-за девальвации рубля. "Такие случаи участились,— 
говорит директор по развитию коллекторского агентства «Пристав» 
Сергей Шпетер.— Более того, на днях я наблюдал в офисе крупного 
банка огромную очередь граждан, желающих погасить долги по 
кредитам«. Банкиры эту тенденцию подтверждают. »Настроения людей и 
простая логика говорят о том, что все, что можно сейчас погасить в 
валюте, лучше погасить",— указывает заместитель руководителя блока 
«Розничный бизнес» Альфа-банка Илья Зибарев. 


Рост просрочки по валютным кредитам опасен в первую очередь для 
банков, которые недостаточно требовательно относились к выбору 
заемщиков. "Если банк выдавал кредиты с ежемесячным платежом 
около 70% от зарплаты, не учел другие обязательства заемщика по 
платежам, значит, что бюджет такого клиента расписан до копейки и у 
него уже сейчас могут возникнуть трудности",— полагает первый вице-
президент Пробизнесбанка Эльдар Бикмаев. Однако при росте курса 
доллара свыше 30 руб. за доллар с такой проблемой неплатежей по 
валютным кредитам могут столкнуться очень многие банки. "В этом 
случае банки могут либо перекредитовать кредит в рубли, либо отнимать 
и реализовывать залог (в валюте, как правило, выдавалась ипотека и 
автокредиты)",— полагает господин Зибарев. Массовая реализация 
залогов вызовет падение их стоимости, и банкам придется фиксировать 
новые расходы, прогнозирует замдиректора департамента продаж 
автокредитов Юниаструм банка Анна Голикова. 


При этом неплатежами по валютным кредитам тенденция ухудшения 
платежеспособности заемщиков не ограничивается. В декабре 
коллекторы ожидают ухудшения платежеспособности заемщиков и по 
рублевым ссудам. По данным «Секвойи», уже сейчас 14% неплательщиков 
по кредитам объясняют свое поведение потерей работы, сокращением 
или задержкой зарплаты. "Декабрь как месяц премий и повышений 
зарплат традиционно был самым успешным месяцем для сбора 
задолженностей,— говорит Александр Щербаков.— Однако этот декабрь 
будет нетипичным. По нашим данным, около 20% должников не надеются 
на получение годовых бонусов".